醫學與閱讀

適合大學生的入門理財書:《25歲存到100萬》閱讀心得

目錄

作者李勛在他的Podcast裡不斷的強調:「我不是專家,我也不想當專家,我只想當你的朋友。」這句話很生動的表達了這本書的定位,李勛並不是要像其他理財專家一樣,教你高深的投資道理,讓你快速致富,甚至財富自由;而是要以過來人的身分與你分享那些大學生和社會新鮮人適合開始學的理財知識,包含金錢規劃、銀行帳戶使用和最基礎的投資觀念。

以下是我自己最有收穫的幾個觀念,與你分享:

631法則

所謂的631法則就是每個月的薪資,分成60%生活費、30%儲蓄、10%風險規劃。生活費的部分又可以細分為固定、非固定,飲食、交通、娛樂…等等,針對每一項都設立上限,確保自己不會超過額度。當然當你的薪水比較高時,就可以把生活費的比例降低,並加上準備買車或買房的費用。

我自己一直有記帳的習慣,但對於錢可以花在哪一直是「設立原則」而非「設立上限」。比如說:平日午晚餐就是抓80元以內,一週偶爾可以吃100元左右的,除非是特別聚會,不然不太會上餐廳吃飯,上餐廳大概抓300元。設立原則雖然不會讓我花太多錢,但有一個缺點:平時吃飯不會為了10~20元省錢,值得慶祝的日子到餐廳裡點餐又會放不開。

自從改成設定上限之後,對於平日吃飯的金額就會更加敏感,會為了省20元去吃60元自助餐;而上餐廳吃飯時,也因為花的錢是平常吃飯省下來的,只要確定每個月沒有超過上限,就可以比較沒有壓力的點比較貴的餐點,有點像Word hard, play hard的概念,「平常努力省,享受時好好享受」。

工作必需品採訂閱制儲蓄法

這個方法並不是書裡教的,而是我看了許多李勛的Youtube影片和書,自己發明的。

所謂的訂閱制儲蓄法就是要求自己把手機、電腦、iPad等工作必需品的錢,以每個月固定的金額匯到一個專門的戶頭裡。這是因為手機和電腦屬於工作必備品,如果突然壞掉,不管有沒有買手機的預算,還是得買一隻,這時候就會動用到其他的錢,如緊急預備金、每月生活費、固定儲蓄、甚至股票,這會影響到整體儲蓄的紀律。為了避免這個狀況,就要嚴格要求自己每個月都先存一筆錢到工作必需品上面。手機可以用總價除以3~4年,電腦則是可以除以4~5年,看你平均汰換的頻率是多少。

把這些錢加上自己訂的雲端服務、網路費、網站架設年費、影音平台費…等等,就會發現每個月光是訂閱制的錢就花了不少,這些錢要在月初就匯到一個固定的帳戶裡,不能等月底才煩惱,以維持良好的理財紀律。

分帳戶存錢法

如果你的記帳能力一流,當然可以把所有的錢都放在同一個高活存的帳戶裡,讓利息最大化。但如果想要讓金錢分的更清楚,分不同的帳戶就是很推薦的方法。比如說可以「免手續費」的拿來當生活費帳戶,有「簽帳卡優惠」的拿來當各種訂閱費繳納的帳戶,有「高活存」的拿來當儲蓄帳戶。每個帳戶都分得清清楚楚,避免自己月底不小心動用到非生活費的費用。

我自己建議可以找有「子帳戶」的銀行,如國泰、永豐…,就可以申辦一次,但有多個不同帳戶。永豐的屬於虛擬的,不會有號碼,只是讓你當長期儲蓄的撲滿使用;國泰的則是有真正的號碼,讓你可以直接匯款到子帳戶裡面。子帳戶之間因為是同一個銀行,所以就不會有手續費的問題。如果要跨行提款、轉帳,可以選擇各銀行的數位帳戶,通常都有手續費上的減免。

使用信用卡、行動付款要小心的事

已經有許多研究顯示,使用信用卡、行動支付會增加我們的平均花費。雖然有1~2%的回饋,但如果多買了10%,還是多花錢。有些人甚至會花超過自己戶頭裡有的錢,每個月只能繳最低應繳費用,讓利息不斷增加。大學生如果沒有穩定工作通常是不能辦信用卡的,還比較不會成為卡奴,如果開始工作有信用卡就更要特別小心。在網路上真的有很多網友欠了20~30萬,月薪卻只有3萬,發文訴苦或請求網友提供建議。

投資

書中介紹了幾款常見的投資型態,但都只有點到為止,建議大家在購買前要仔細研究清楚,尤其是期貨、黃金或加密貨幣…等高風險的投資。如果是第一次接觸,建議可以搭配《減法理財術,人生大加分》閱讀,或是從指數型ETF下手。指數型ETF相對容易操作,買一檔ETF就等於把雞蛋放在很多個籃子裡,兼具分攤風險的效果,而且連巴菲特都打算這樣處理他的遺產,可說是最親民的投資方式。

投資自己

自從開始研究投資之後,發現事業有成的人幾乎都一致同意投資自己的重要性。在薪水還不高時,甚至投資自己比投資股票還要重要。現在網路上有各種課程可以進修,如果嫌自己的薪水不夠,或許就是時候好好投資自己。在年輕的時候,薪水足夠支付生活費即可;但隨著年紀增長,工作力會下降,醫藥費也會增加,還得為退休著想,一直拿接近最低工資可能不是長久之計。書本一本300多元、網路課程也有很多都是免費的,投資在自己身上,就能看到數十倍的價值。《富爸爸,窮爸爸》這本暢銷書甚至說工作是為了學習,而不是用時間換金錢,把投資自己發揮到極致。

總結

除了我提到的這些內容,李勛還介紹了很多大學生或社會新鮮人必需知道的理財知識。雖然大部分的內容在李勛的Youtube頻道都有,但時間就是金錢,這本書幾乎把精華都收錄在裡面了,推薦給正在尋找理財入門書籍的你。

訂閱電子報,收到新文章通知

* 必填項目
訂閱類別

我什麼都讀,企業年報、傳記、歷史書、每天5份報紙,在飛機上,我會閱讀椅背後的安全指南。閱讀是很重要的!這麼多年來,是閱讀讓我致富。

華倫.巴菲特

課程推薦

簡報入門課:《精準設計:PowerPoint 實戰技巧