最安心的理財術:《減法理財術,人生大加分》閱讀心得

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不要再選股

全台第一名的Podcast《股癌》製作人謝孟恭雖然在節目中都是在分享各支股票的情形,希望透過選股來打敗大盤,但謝孟恭在EP156就提到,大部分的人並不適合這樣的投資方式,因為能打敗大盤的只是少數,而打敗大盤的這些人常常都是每天投入數個小時在研究股票,花太較多時間的人甚至可能犧牲了陪家人的時間。

施昇輝在書中就是把謝孟恭建議「大部分的人適合的投資方式」講得很清楚、完整,但喜歡聽謝孟恭聊個股的人,還是比聽施昇輝講ETF的人多。

建議大家如果想聽《股癌》可以從EP156開始聽,再考慮要不要聽其他集。

無腦投資術:投資曲線

施昇輝在書中很強調投資要無腦,這個觀念很違反人性,因為我們平常的學習都是花越多時間,得到越多,哪有可能花更少的時間反而獲得更多。

但在股市上卻是如此,巴菲特就曾和對沖基金打賭說,標準普爾五百「指數型基金」未來十年內的收益,將會贏對沖基金公司「精心挑選」的五支對沖基金。最後,巴菲特真的贏了。

有人會說,這可能是僥倖吧?但巴菲特在遺囑裡要求將90%的資金投資於一隻低成本的標準普爾500指數型基金,這下你可信了吧。

下面這張圖的右邊顯示了,在投資上面,只要花十幾個小時就能學會如何買進謝孟恭、巴菲特都推薦大部分人應該學的ETF,光是買ETF就能打敗許多精心選股的人。當然如果你研究的時間夠久,你是有機會打敗大盤的,就像下圖最右邊那樣,但這絕對是需要投入相當多時間的。

安心樂活,而不是賺大錢

如果你的目標是要利用投資盡可能賺到最多的錢,那很抱歉,這本書會讓你失望。但大部分的人投資應該是希望減少金錢壓力,過上更「安心、樂活」的人生吧。如果是這樣,那這本書完全是為了你而寫。

不要存現金,也不要存定存

不要存現金很好理解,因為每年都會通貨膨脹,抱著的現金只會越來越不值錢。

至於定存,作者建議大家最多存兩年的生活預備金就好,因為定存的利率很低,也沒辦法打敗通貨膨脹。既然你存定存是因為相信大型金融公司的穩定性,那不如改買金融股的股票,利率還比定存高。

當然最安全的還是類似0050這種追蹤指數又包含各種不同領域公司的投資標的。

工作是正餐,投資歸投資

作者施昇輝支持大家退休後能透過投資有穩定的收入,不再需要為金錢煩惱,但卻不贊成很多年輕人希望在40歲,甚至30歲就透過投資財富自由,這有兩個主要原因。

第一,放棄了為社會貢獻的機會。最近奧運開打,不斷有國內的運動好手奪牌,不僅為自己締造輝煌的紀錄,還能為國家爭光,各界人士都在臉書上祝賀。前陣子,因為疫情嚴峻,醫護人員常常要上前線支援,許多店家都推出了優惠套餐來感謝醫護人員的辛勞。

以上兩個例子只是最近比較常被大家注意到的兩種職業。事實上,我們能夠安心生活,每天都需要無數人的努力奮鬥才可能達成。財富自由當然很重要,但也別忘了為社會貢獻的這個人生課題。

第二,投資會變成投機。如果希望在65歲退休,每年5%的投資報酬率應該是相當足夠;但如果希望在40歲就退休,不僅月收需要超過10萬,還要每年都有超過10%的投資報酬率。投資時最重要的就是嚴守自己設下的紀律,當你希望得到比自己能力還要高的報酬時,就會變得不理性,很容易去買自己無法承擔風險的投資標的,運氣好可能會成功,但大多數的人賠錢的應該比較多。

套牢是投資人的宿命

施昇輝是少數願意承認自己被套牢過的投資作家,但套牢應該是大家遲早會遇到的狀況,套牢在個股上,可能一去不復返,但套牢在0050、0056上,解套的機會就大很多了,而且還可以年年領股息。即使是上漲趨勢非常明顯的道瓊指數,大部分的時間也是比前一個高點低5%以上,所以投資者應該學會習慣套牢,而不是期待股票永遠都在高點。

總結

書中分析了各種不同理財法的優缺點,並告訴你如何做才能達到樂活生活。其中對於指數型ETF又特別深入介紹,推薦給希望透過投資達成樂活人生的你。